مقالات
دریافت درگاه پرداخت یک روزه برای کسبوکارها
آذر
یکی از مهمترین مواردی که باعث اعتماد مشتری برای خرید میشود، نحوه خرید و فرآیند پرداخت امن و آسان است. اگر شما بتوانید با یک مسیر امن مشتری را به پرداخت راحت و سریع هدایت کنید، تجربه خوب خرید همیشه در ذهن او خواهد ماند. درگاه پرداخت یکی از راحتترین و امنترین مسیرها برای هدایت مشتری به پرداخت هزینه خرید است که در این مطلب درباره راه اندازی درگاه پرداخت در یک روز صحبت میکنیم.
انواع درگاه پرداخت
درگاه پرداخت اینترنتی دو مدل مختلف دارد که در ادامه آنها را معرفی میکنیم.
درگاه پرداخت مستقیم (PSP مستقیم)
این نوع درگاه پرداخت بهطور مستقیم به بانک متصل میشود و مشتری بدون واسطه هزینه خرید را به حساب شما واریز میکند. برای دریافت این درگاهها شما باید به وب سایت بانک مربوطه مراجعه کنید و مدارک لازم را ارائه دهید. از طرفی شما باید از قبل برای سایت خود نماد تجارت الکترونیکی یا اینماد دریافت کرده باشید. درگاه پرداخت مستقیم برای کسبوکارهای بزرگ مناسب است که گردش مالی بالا دارند. نکته مهم این است که فرآیند دریافت درگاه پرداخت بانکی نسبت به درگاه پرداخت واسط زمانبرتر است. همچنین برای گرفتن این درگاه داشتن جواز کسب الزامی است.
درگاه پرداخت غیرمستقیم یا واسط (پرداختیار)
این نوع درگاه پرداخت رایجترین درگاه برای کسبوکارهای کوچک و متوسط است که میتوانید آن را از شرکتهای ارائهدهنده دریافت کنید. درگاههای واسط به کسبوکارها کمک میکنند تا فرآیند پرداخت اینترنتی مشتریان بسیار راحتتر و سریعتر شود. در واقع این درگاهها مانند واسطهای بین بانک و کسبوکار عمل میکنند. نکته مهم این است که دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم بسیار سریعتر و آسانتر است. برای اینکه این درگاه پرداخت را دریافت کنید، فرم زیر را تکمیل کنید تا کارشناسان ما در کمترین زمان ممکن درگاه پرداخت شما را فعال و روی وب سایتتان نصب کنند.
درخواست درگاه پرداخت
برای شروع دریافت درگاه پرداخت، فرم زیر را پر کنید تا ثبتنام و مراحل فعالسازی برایتان به سرعت توسط تیم مرکزسایت انجام شود.
مدارک لازم برای درگاه پرداخت
مدارک لازم برای گرفتن درگاه پرداخت شخص حقیقی
- نماد اعتماد الکترونیک (اینماد)
- تصویر کارت ملی و شناسنامه
- شماره موبایل به نام متقاضی
- ایمیل فعال
- کد رهگیری یا اطلاعات ثبتنام مالیاتی
- شماره شبای بانکی به نام همان شخص و ثبت شده در پرونده مالیاتی
- نشانی محل فعالیت و کدپستی مطابق اطلاعات ثبت شما در پرونده مالیاتی
- دامنه و وبسایت فعال دارای صفحه فروش/ثبت سفارش
- مجوز فعالیت یا پروانه کسب، اگر حوزه کاری شما مجوزمحور است
مدارک لازم برای گرفتن درگاه پرداخت شخص حقوقی / شرکت
علاوه بر موارد بالا:
- اساسنامه
- شناسه ملی شرکت
- آگهی تأسیس و آخرین تغییرات روزنامه رسمی
- مدارک هویتی مدیرعامل یا نماینده دارای حق امضا
- معرفینامه یا صورتجلسه اختیار امضا، در صورت درخواست شرکت پرداخت
- شماره شبای بانکی شرکتی یا حساب مورد تأیید ارائهدهنده درگاه
- مجوز تخصصی فعالیت، در صورت لزوم
دریافت درگاه پرداخت برای چه کسانی مناسب است؟
با توسعه کسبوکارهای آنلاین، بسیاری از افراد خدمات و محصولات خود را بهصورت آنلاین در اختیار مشتریان قرار میدهند. بنابراین اگر این کسبوکارها دارای وبسایت یا پلتفرمی برای ارائه و فروش محصولات خود هستند، با کمک درگاه پرداخت امن میتوانند روند خرید مشتری را راحتتر کنند. پس میتوان گفت هر فرد یا شرکتی که بهصورت آنلاین فعالیت میکند، میتواند درگاه پرداخت الکترونیکی دریافت کند.
شرایط دریافت درگاه پرداخت چیست؟
بهطور معمول، برای دریافت درگاه پرداخت باید این موارد را داشته باشید:
احراز هویت متقاضی
شخص حقیقی: کارت ملی، شناسنامه و اطلاعات تماس
شخص حقوقی: شناسه ملی، آگهی تأسیس و آخرین تغییرات، اساسنامه و مدارک مدیرعامل یا نماینده مجاز
شماره تماس بنام شخص حقیقی یا مدیرعامل شرکت
وبسایت و دامنه معتبر
سایت باید فعال باشد و کالا یا خدمت را بهصورت واقعی معرفی و عرضه کند.
نشانی، کدپستی، تلفن و فرآیند ثبت سفارش باید مشخص باشد.
دریافت نماد اعتماد الکترونیکی
طبق FAQ رسمی اینماد، کسبوکاری که از طریق وبسایت کالا یا خدمت عرضه و در برابر آن وجه دریافت میکند، باید فرآیند دریافت اینماد را طی کند. اینماد معمولاً پس از احراز هویت، احراز نشانی و بررسی سایت صادر میشود.
ثبتنام مالیاتی و دریافت کد رهگیری مالیاتی
ابزارهای پرداخت باید به اطلاعات مالیاتی پذیرنده متصل باشند. مبنای این الزام، ماده ۱۱ قانون پایانههای فروشگاهی و سامانه مؤدیان مصوب ۱۳۹۸ با اصلاحات و الحاقات بعدی است.
حساب بانکی و شماره شبا
حساب و شبا باید با هویت پذیرنده مطابقت داشته باشد:
شخص حقیقی: به نام همان فرد
شرکت: به نام شرکت یا طبق ضوابط پذیرنده
مجوز فعالیت، در صورت نیاز
اینماد جایگزین مجوزهای تخصصی نیست. بسته به نوع فعالیت ممکن است به یکی از موارد زیر نیاز داشته باشید:
پروانه کسب
مجوز بهداشت یا کالاهای سلامتمحور
مجوز گردشگری
مجوز خدمات مالی
مجوز رسانه یا فرهنگی
مجوزهای تخصصی دستگاه مربوط
آیا میتوانیم برای سایت های وردپرسی درگاه پرداخت بگیریم؟
باید بدانید که بیش از 30 درصد سایتها در کل دنیا با سیستم وردپرس مدیریت میشوند. وردپرس سیستمی امن، با کاربری آسان و دارای طراحی کمهزینه و سریع است و به همین دلیل طرفداران بسیاری دارد. بنابراین اگر سایت شما هم وردپرسی است، نگران نباشید. شما بدون دردسر میتوانید درگاه پرداخت مورد نظر خود را نصب و فعال کنید.
برای انتخاب درگاه پرداخت چه نکاتی را در نظر بگیریم؟
گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی مرحله مهمی از توسعه کسبوکار آنلاین است، برای انتخاب درگاه پرداخت، اول از همه باید مجاز بودن شرکت را در سایت شاپرک بررسی کنید و بعد بین PSP مستقیم و پرداختیار بر اساس مدل کسبوکارتان تصمیم بگیرید؛ PSP معمولاً برای کسبوکارهای بزرگتر و تراکنش بالا مناسبتر است، و پرداختیار برای راهاندازی سریعتر، امکانات فنی بیشتر و کسبوکارهای کوچک یا چندکاناله. بعد از آن، مهمترین معیارها اینها هستند: زمان و شرایط تسویه، کارمزد واقعی نه فقط عدد تبلیغاتی، کیفیت پشتیبانی، امنیت فنی، نرخ موفقیت تراکنش، امکانات گزارشگیری، و شفاف بودن فرآیندهای مغایرت و برگشت وجه.
از نظر حقوقی و مالیاتی هم باید دقت کنید که درگاه پرداخت فقط یک ابزار فنی نیست؛ طبق قانون پایانههای فروشگاهی و سامانه مؤدیان، درگاه پرداخت در عمل به پرونده مالیاتی و اطلاعات پذیرنده متصل است، بنابراین باید از ابتدا وضعیت احراز هویت، شبا، اینماد، مجوز فعالیت در صورت لزوم، و تکالیف مالیاتی روشن باشد. قبل از انتخاب نهایی، حتماً قرارداد، SLA، شرایط تعلیق، نحوه تسویه، refund، و تغییر کارمزد را کتبی بگیرید و درگاه را با چند تراکنش آزمایشی از نظر واریز، خطا، برگشت وجه و گزارشگیری تست کنید تا بعداً درگیر ریسکهای عملیاتی و مالی نشوید.
چگونه درگاه پرداخت یک روزه بگیریم؟
درگاه پرداخت اینترنتی واسط مزایای بسیاری را برای کسب و کارها به دنبال دارد. شما میتوانید بهراحتی آن را برای سایتهای وردپرسی خود فعال کنید، زیرا این درگاه با افزونهها کاملا سازگار هستند. از طرفی پشتیبانی حرفهای و سریع در اختیار شما قرار میگیرد.
مرکزسایت با ارائه خدمات مختلف در زمینه طراحی، راهاندازی و مدیریت حرفهای سایت به شما کمک میکند تا بتوانید در عرض یک روز درگاه سایت خود را فعال کنید. فقط کافی است که نماد تجارت الکترونیکی یا اینماد را دریافت کرده باشید تا مرکزسایت تمام مراحل را برای شما انجام دهد. اگر میخواهید درگاه پرداخت سریع، امن و باکیفیت داشته باشید، میتوانید همه مراحل را از دریافت اینماد تا دریافت درگاه پرداخت یک روزه به مرکزسایت بسپارید. ما اینجا هستیم تا تجربهای بینظیر را در مسیر توسعه کسبوکار آنلاین برای شما فراهم کنیم. برای انجام مراحل دریافت درگاه پرداخت یک روزه با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
درگاه پرداخت بدون احراز هویت: واقعیت چیست؟
در شبکه پرداخت رسمی ایران، «درگاه پرداخت بدون احراز هویت» بهمعنای فعالسازی یک درگاه به نام هیچکس/با هویت نامشخص عملاً غیرممکن است. PSPها و پرداختیارهای مجاز، برای اتصال درگاه به حساب تسویه و برای الزامات شاپرک/مبارزه با پولشویی/کنترل مالیاتی ناگزیر از شناخت پذیرنده (KYC) هستند.
چرا بدون احراز هویت عملاً ممکن نیست؟
- تسویه پول باید به یک حساب بانکی مشخص برود حساب و شبا باید به نام پذیرنده (یا طبق ضوابط پذیرندگی) باشد؛ پس هویت پذیرنده باید روشن باشد.
- الزامات شاپرک و پذیرندگی مدل کاری PSP/پرداختیارها بر پایه قرارداد پذیرندگی و شناسایی پذیرنده است.
- اتصال به الزامات مالیاتی طبق چارچوب «قانون پایانههای فروشگاهی و سامانه مؤدیان (۱۳۹۸) با اصلاحات بعدی»، ابزار پرداخت به اطلاعات مالیاتی گره میخورد؛ نتیجهاش این است که در عمل «بیهویت» کردن درگاه با سازوکار رسمی سازگار نیست.
پس «درگاه بدون احراز هویت» که تبلیغ میکنند چیست؟
معمولاً یکی از این سناریوهاست (و هرکدام ریسک جدی دارند):
1) درگاه به نام شخص/شرکت دیگر (اجارهای/واسط غیرمجاز)
پول به حساب شخص دیگری میرود یا درگاه به نام اوست.
ریسکها: مسدود شدن تسویه، بلوکه شدن مبالغ، اختلاف حقوقی، ریسک اتهام مشارکت در پولشویی/کلاهبرداری، از دست رفتن کنترل وجوه.
2) لینک پرداخت/کارتبهکارت غیررسمی به جای درگاه
درگاه واقعی نیست؛ یک روش دریافت پول است که برای فروشگاه آنلاین پایدار و قابل دفاع نیست.
ریسکها: برگشت/چارجبک، رسیدگی بانکی/مالیاتی، نبود استانداردهای شکایت/پیگیری.
3) «احراز هویت حداقلی» را به اسم «بدون احراز» میفروشند
یعنی فقط شماره موبایل و کارت/شبا میگیرند ولی در پشتصحنه همچنان KYC انجام میشود.
